Eigenkapital & Kaufnebenkosten bei der Baufinanzierung
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Neben dem reinen Kaufpreis fallen unumgängliche Erwerbsnebenkosten an, die in die Gesamtrechnung einfließen müssen. Wie viel Eigenkapital ist 2026 wirklich nötig, und ist ein Immobilienkauf auch ohne Erspartes realistisch?
Welche Kaufnebenkosten fallen in Niedersachsen an?
In Niedersachsen müssen Sie mit Kaufnebenkosten von rund 9,5 % bis 11,5 % des Kaufpreises rechnen: 1. Grunderwerbsteuer: 5,0 % (eine der moderateren Quoten im Bundesvergleich). 2. Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,5 % bis 2,0 % für Kaufvertragsbeurkundung und Grundschuldeintragung. 3. Maklerprovision: bei Einfamilienhäusern und Wohnungen nach gesetzlicher Teilung üblicherweise 3,57 % inkl. MwSt. für den Käufer. Bei einem Kaufpreis von 350.000 € betragen die Nebenkosten somit rund 36.000 € bis 40.000 €.
Wie viel Eigenkapital sollte man mitbringen?
Die klassische Faustregel lautet: Das Eigenkapital sollte mindestens die anfallenden Kaufnebenkosten abdecken (ca. 10–15 % des Gesamtaufwands). Bringen Sie zusätzlich 10 bis 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital ein, belohnen Banken dies mit erstklassigen Zinssätzen, da das Ausfallrisiko für das Kreditinstitut sinkt. Als Eigenkapital zählen Sparguthaben, Tagesgelder, Wertpapiere, Bausparguthaben, Schenkungen, bezahlte Baugrundstücke sowie handwerkliche Eigenleistungen ("Muskelhypothek").
Geht es auch ohne Eigenkapital? Die 100-%- und 110-%-Finanzierung
Ja! Eine sogenannte 100-%-Finanzierung (Finanzierung des vollen Kaufpreises, Nebenkosten aus Eigenkapital) ist bei stabiler Bonität und sicherem Einkommen (z. B. Beamte, Angestellte in Großkonzernen wie VW oder Continental) problemlos darstellbar. Selbst eine 110-%-Finanzierung (Vollfinanzierung inkl. aller Nebenkosten) ist über spezialisierte Bankpartner möglich, erfordert jedoch eine hervorragende Bonität und geht mit einem Zinsaufschlag einher.
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Vor der ersten Besichtigung ermitteln wir in einem unverbindlichen Check Ihren maximalen Finanzierungsrahmen. Wir prüfen alternative Besicherungen (z. B. lastenfreie Immobilien der Eltern) und erstellen ein verlässliches Finanzierungszertifikat, mit dem Sie Verkäufern sofort signalisieren: Ich kann diese Immobilie sicher bezahlen!
Wichtige Aspekte
- Kaufnebenkosten in Niedersachsen: ca. 10 % (Grunderwerbsteuer nur 5,0 %)
- Optimales Eigenkapital: Nebenkosten plus 10–20 % des Kaufpreises
- 100-%-Finanzierung bei guter Bonität und sicherem Einkommen möglich
- Kostenloses Finanzierungszertifikat zur Vorlage beim Immobilienmakler
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