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Immobilienwert ermitteln
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Immobilienkauf – Die wichtigsten Schritte
15. Mai 2023Immobilienhypothek: Tipps zur Finanzierung
Eine Hypothek auf eine Immobilie aufzunehmen, kann eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben sein. In diesem Artikel geben wir Ihnen nützliche Tipps zur Finanzierung.
Sie wollen mehr zum Thema Immobilienhypothek erfahren? Dann kontaktieren Sie uns.
Die Banken verlangen in der Regel, dass die Kreditnehmer die Nebenkosten für Grundbuchauszug, Grunderwerb, Makler etc. selbst tragen. Im Idealfall bedeutet das 80% Beleihung der Immobilie und Rest aus Eigenkapital. Eine 2. Immobilie zur Sicherheit für die Bank wäre eine Möglichkeit, die Beleihung anzupassen.
Die Tragbarkeit besagt: Die laufenden Kosten Ihres Eigenheims dürfen nicht höher sein als ein Drittel Ihres Brutto-Haushaltseinkommens. Neben dem Hypothekarzins, den die Bank aus Sicherheitsgründen mit 5 Prozent erhebt, können Amortisationszahlungen sowie jährliche Unterhalts- und Nebenkosten in Höhe von 1% des Liegenschaftswerts mit eingerechnet werden.
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Die Vorbereitung
Zunächst sollten Sie sich über Ihre Finanzen im Klaren zu sein. Überprüfen Sie Ihre Bonität und Ihre monatlichen Ausgaben, um sicherzustellen, dass Sie sich die Zahlungen leisten können. Es ist auch wichtig, Ihre Ersparnisse zu berücksichtigen, da Sie möglicherweise eine Anzahlung benötigen, um die Hypothek zu sichern. Wichtige Kennzahlen sind bei Hypotheken die Belehnung Beleihung und die Tragbarkeit. Sie bestimmen darüber, wie viel Ihr neues Eigenheim maximal kosten darf.Beleihung und Tragbarkeit
Beleihung bedeutet, wie groß Ihre Hypothek im Verhältnis zum Kaufpreis bzw. zur Preisschätzung der Bank ist. Erlaubt ist eine Beleihung von maximal 120 Prozent. Oder umgekehrt: Sie müssen mindestens die Nebenkosten, 20 Prozent Ihres Eigenheims, selbst bezahlen, wobei Sie dazu z.B. auch Gelder der privaten und beruflichen Vorsorge, Darlehen oder Erbvorbezüge nutzen können.Die Banken verlangen in der Regel, dass die Kreditnehmer die Nebenkosten für Grundbuchauszug, Grunderwerb, Makler etc. selbst tragen. Im Idealfall bedeutet das 80% Beleihung der Immobilie und Rest aus Eigenkapital. Eine 2. Immobilie zur Sicherheit für die Bank wäre eine Möglichkeit, die Beleihung anzupassen.
Die Tragbarkeit besagt: Die laufenden Kosten Ihres Eigenheims dürfen nicht höher sein als ein Drittel Ihres Brutto-Haushaltseinkommens. Neben dem Hypothekarzins, den die Bank aus Sicherheitsgründen mit 5 Prozent erhebt, können Amortisationszahlungen sowie jährliche Unterhalts- und Nebenkosten in Höhe von 1% des Liegenschaftswerts mit eingerechnet werden.
Wie finde ich den richtigen Immobilienkredit?
Bei der Suche nach dem passenden Immobilienkredit sollte man verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Nur so kann man wirklich günstige Kreditkonditionen und Zinssätze erhalten. Den passenden Kredit ausfindig zu machen kann jedoch mitunter sehr aufwändig sein. Als Finanzierungsvermittler haben wir Zugriff auf einen Pool aus über 350 verschiedenen Kreditpartnern und Banken. So können wir verschiedene Angebote miteinander vergleichen und für Sie die besten Konditionen ermitteln.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Um einen Immobilienkredit zu erhalten, muss man über Bonität verfügen. Diese wird im Vorfeld von der Bank geprüft, bevor es zu einer Kreditvergabe kommt. Zur Bonität zählen beispielsweise:- Einkommen aus Angestelltenverhältnis oder Selbstständigkeit
- Ersparnisse/Eigenkapital
- Schenkungen
- Werte aus Lebensversicherungen
- Geld aus dem Verkauf von Wertpapieren
Vor der Vergabe eines Kredits wird zudem die Schufa abgefragt. Eine positive Schufa ist in den meisten Fällen Voraussetzung, um überhaupt einen Kredit zu bekommen.
Was ist bei einer Hypothek zu beachten?
Bei einer Immobilienhypothek ist zunächst die Höhe der Hypothek und die Kreditrate entscheidend. Je höher die monatlichen Tilgungsraten sind, desto höher sollte auch das monatliche Einkommen sein. Zunächst sollte man also seine Einnahmen und Ausgaben genau kennen. Eine genaue Aufstellung über Einnahmen und Ausgaben hilft dabei, die Höhe der Hypothek und die monatlichen Kreditraten zu bestimmen.Angebote vergleichen
Bei der Immobilienfinanzierung lohnt es sich definitiv, die Angebote zu vergleichen. Es wird dringend davon abgeraten, das erstbeste Angebot gleich anzunehmen. Onlinekreditrechner können Sie bei der Wahl der passenden Konditionen unterstützen und einen groben Überblick über die Kosten geben. Dennoch ersetzen diese nicht die Gespräche mit einem Finanzierungsberater. Als Finanzierungsexperten haben wir für unsere Klienten bereits eine Vielzahl von Finanzierungsprozessen erfolgreich begleitet. Gerne beraten wir Sie umfassend zum Thema Immobilienfinanzierung.Holen Sie sich hier Ihre kostenlose Immobilienbewertung
